Вступая в правоотношения с банками и заключая кредитный договор, мало кто задумывается об условиях данного договора. Даже самые бдительные граждане далеко не всегда внимательно читают текст договора и вникают в его юридические и экономические хитрости. И только через некоторое время после подписания договора Вы понимаете, что Вас обманули. Чаще всего это связано с навязыванием банком каких-либо условий (например, условий о страховании), штрафами и комиссиями за определенные действия банка, которые не должны оплачиваться отдельно, а также с односторонним изменением банком процентных ставок по кредиту.
Так, нередко банки заставляют страховать приобретаемое Вами имущество, жизнь или здоровье в строго определённой страховой компании. И граждане это делают. Однако, стоит помнить, что утверждение банком списка страховых компаний является нарушением ст. 11 Федерального закона № 135-ФЗ «О защите конкуренции». Вы имеете полное право самостоятельно выбрать страховщика, условия страхования и способ оплаты премии. Кроме того, вы вправе вообще отказаться от страхования имущества, жизни или здоровья.
Если же Ваш банк предпринял попытку надавить на Вас, то Вы имеете полное право подать на него жалобу в территориальный орган Федеральной Антимонопольной Службы и Управление Роспотребнадзора. Вы можете также, признать такие условия кредитного договора недействительными через суд.
В абсолютном большинстве кредитных договоров содержится условие о том, что споры с банком рассматриваются в суде по месту нахождения самого банка, а в ситуации, когда главные офисы банков расположены в Москве или Санкт-Петербурге – это создает дополнительные сложности для граждан-потребителей, желающих защищать свои права в судебном порядке. Знайте – такие условия кредитных договоров противоречат действующему законодательству.
Нередко банки обусловливают право требовать досрочного исполнения обязательства, т.е. досрочного погашения кредита, ссылками на ухудшение финансового положения заемщика. Указанное требование банка равно как и указанное условие договора является незаконным. Положение кредитного договора с заемщиком-гражданином о праве банка предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика противоречит положениям части 4 статьи 29 Закона о банках, поэтому нарушает права потребителя. Эти правила направлены на недопущение сокращения срока действия кредитного договора, а следовательно, и срока исполнения обязательств по такому договору на основании одностороннего волеизъявления кредитора, не обусловленного нарушением заемщиком условий договора. Ухудшение финансового положения заемщика влечет за собой увеличение риска не возврата, им полученного от банка кредита. Однако это обычный предпринимательский риск, который банк как коммерческая организация, осуществляющая систематическую направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов, несет всегда.